Как составить личный финансовый план. Пошаговое руководство.

Как составить личный финансовый план может казаться сложным, но это важный шаг на пути к финансовой стабильности и безопасности. Ниже я приведу 5 шагов, которые помогут вам составить свой личный финансовый план.

• — 5 шагов как составить личный финансовый план
• — Кэшбэк программы и накопительные счета
• — Специальные приложения для ведения учета своих финансов

5 шагов как составить личный финансовый план

1. Определите свои доходы:

Начните с того, чтобы проанализировать и определить все источники своего дохода, такие как зарплата, инвестиции или дополнительный доход от сдачи в аренду. Учтите все варианты, которые могут влиять на ваше финансовое положение.

Для определения своих доходов при составлении личного финансового плана необходимо учитывать все источники доходов, получаемые за определенный период времени. Это могут быть заработная плата, дивиденды по инвестициям, арендные платежи, вознаграждение за предоставление услуг и т.д.

При составлении личного финансового плана рекомендуется использовать подробную таблицу доходов, в которой указывается название источника дохода, сумма дохода за каждый месяц, а также общая сумма дохода за год. Важно также учитывать налоги и другие вычеты, которые могут влиять на конечную сумму дохода.

Чтобы фиксировать и отслеживать свои доходы, необходимо регулярно обновлять эту таблицу и следить за изменениями в своих доходах. Также полезно сравнивать фактические доходы с запланированными и анализировать различия, чтобы в будущем можно было принимать более обоснованные решения в отношении расходов и инвестиций.

Кроме того, для более детального анализа доходов можно использовать специальные инструменты и программы, которые позволяют автоматически собирать данные о доходах из различных источников и анализировать их в режиме реального времени.

2. Проследите за расходами:

Следующий шаг — это понять, сколько вы тратите ежемесячно. Разделите расходы на обязательные (которые необходимы для жизни) и необязательные (на развлечения, хобби и т.д.). Это поможет вам понять, где можно сократить расходы и сколько денег можно отложить на будущее.

Определение расходов — один из ключевых шагов при составлении личного финансового плана. Для этого нужно провести детальный анализ своих доходов и расходов за определенный период времени (например, за месяц):

1. Список расходов: Для начала нужно составить список всех расходов, которые вы делаете за этот период времени. Включите в него как крупные расходы, так и мелкие траты. Не забудьте про ежемесячные платежи, такие как аренда жилья, коммунальные услуги, транспортные расходы и т.д.
2. Группировка расходов: После того, как вы составили список расходов, группируйте их по категориям. Например, разделите расходы на продукты питания, транспорт, развлечения и т.д. Это поможет вам более точно оценить, сколько денег уходит на каждую категорию.
3. Оценка расходов: Теперь оцените, сколько денег уходит на каждую категорию расходов. Если у вас нет точных данных, то можно использовать примерные значения. Например, если вы не знаете, сколько денег вы тратите на продукты питания каждый месяц, то можно примерно оценить стоимость вашего ежедневного питания и умножить его на количество дней в месяце.
4. Фиксация и отслеживание расходов: После определения расходов нужно фиксировать их и отслеживать. Для этого можно использовать различные инструменты, например, программы для учета личных финансов или таблицы Excel. Важно следить за тем, какие расходы у вас есть и куда уходят ваши деньги. Это поможет вам контролировать свой бюджет и снижать расходы, если это необходимо.

Важно не забывать, что составление личного финансового плана — это длительный процесс, требующий времени и терпения. Однако, благодаря этому вы сможете лучше понимать свои финансы и принимать более осознанные решения в будущем.

3. Установите финансовые цели:

Определите свои долгосрочные и краткосрочные финансовые цели. Формализуйте эти цели, измеряя их в денежном эквиваленте, чтобы можно было отслеживать свой прогресс.

Определение финансовых целей и их достижение являются важной частью составления личного финансового плана. Чтобы определить свои финансовые цели, необходимо начать с осмысления того, что вы хотите достигнуть в будущем. Финансовые цели могут быть короткосрочными (например, купить новый компьютер в течение года), среднесрочными (например, оплатить обучение через 5 лет) или долгосрочными (например, собственный дом).

Для определения своих финансовых целей можно использовать SMART-подход:

1. Специфичность: определите конкретную цель, которую вы хотите достичь.
2. Измеримость: установите численные показатели для достижения цели.
3. Достижимость: оцените, насколько реально достичь данную цель.
4. Релевантность: убедитесь, что цель соответствует вашим личным ценностям и жизненным приоритетам.
5. Ограниченность по времени: определите конкретный срок для достижения цели.

После определения своих финансовых целей, следующим шагом будет создание плана действий для достижения этих целей..

4. Разработайте план действий:

Определите, как вы будете достигать своих целей. Например, если ваша цель — накопить деньги на покупку автомобиля, вы можете разработать план, который будет включать уменьшение расходов на необязательные расходы и увеличение доходов (через повышение должности или получение дополнительной работы).

Здесь необходимо установить способы достижения цели, оценить ресурсы, которые потребуются для этого и определить конкретные сроки и значения показателей.

Важно периодически обновлять план в соответствии с изменением жизненных обстоятельств и контролировать свой прогресс по достижению поставленных финансовых целей. Также желательно контролировать свои расходы и доходы, чтобы понимать, какое количество денег уходит на разные категории, и в случае необходимости корректировать свои затраты.

5. Отслеживайте свой прогресс:

Регулярно проверяйте свой финансовый план и прогресс в достижении финансовых целей. Если что-то не работает, пересмотрите свой план и сделайте корректировки.

Отслеживание прогресса выполнения личного финансового плана включает в себя несколько этапов:

1. Определение целей и составление плана. Прежде чем начать отслеживать свой прогресс, необходимо определить свои цели и составить план для их достижения. Это может быть увеличение доходов, сокращение расходов или накопление определенной суммы денег.
2. Ведение учета расходов и доходов. Чтобы отслеживать прогресс выполнения личного финансового плана, необходимо вести учет своих доходов и расходов. Важно записывать каждую транзакцию, чтобы знать, сколько денег вы заработали и на что потратили свои средства.
3. Оценка текущего положения дел. Регулярно оценивайте свое текущее финансовое положение. Сравнивайте свои доходы и расходы с целями, которые вы поставили перед собой, и оценивайте, насколько близко вы к их достижению.
4. Анализ промежуточных результатов. Анализируйте свои промежуточные результаты и корректируйте свой план, если это необходимо. Если вы заметите, что вы не достигаете своих целей, то можете пересмотреть свой бюджет и сократить расходы.
5. Оценка результатов и корректировка плана. После того, как вы достигнете своих целей, оцените свои результаты и корректируйте свой план дальнейших действий. Помните, что финансовая жизнь — это непрерывный процесс, и ваш личный финансовый план должен быть постоянно корректирован в зависимости от изменяющейся жизненной ситуации.

Ведение учета доходов и расходов, а также оценка текущего положения дел и промежуточных результатов помогут вам отслеживать свой прогресс в выполнении личного финансового плана и достижении своих целей.

Составление личного финансового плана может занять время, но это полезное упражнение, которое поможет вам понять свое финансовое положение и определить, как достигнуть своих финансовых целей.

Кэшбэк программы и накопительные счета

В своем финансовом плане учтите доходы, которые вы получаете в момент траты денег. Это осуществляется за счет кэшбэка от банков и программ лояльности от магазинов. Их можно и нужно совмещать. Так вы увеличите общую сумму возвращаемых денег.

Существует множество кэшбэк-программ на банковских картах, и каждый банк может предложить свои уникальные условия. Некоторые из наиболее распространенных кэшбэк-программ на банковских картах включают:

1. Категорийный кэшбэк: данный тип программы предоставляет возможность получать кэшбэк при оплате покупок в определенных категориях, таких как рестораны, топливо или супермаркеты. Обычно категории меняются каждый месяц или каждый квартал.
2. Фиксированный процентный кэшбэк: этот тип программы предоставляет пользователю фиксированный процент кэшбэка на все покупки, независимо от их типа.
3. Бонусы за новых клиентов: некоторые банки предлагают специальные программы кэшбэка для новых клиентов, которые могут получить дополнительный кэшбэк при регистрации или первой покупке на карте. Есть банковские агентства, заказывая карты через которые вы получаете и все привилегии банка и комиссионные за заказ карты.

Я заказываю карты через агентство МодульЛайф. Оно платит за каждую активированную карту. Там можно дополнительно заработать от 500 р до 3000 р за карту. Подробнее узнать об этом можно здесь.

4. Сезонные кэшбэк-программы: некоторые банки предлагают кэшбэк в определенные периоды года, такие как праздничные сезоны, летом или зимой.
5. Кэшбэк-программы для путешественников: некоторые банки предлагают кэшбэк на путешествия и связанные с ними расходы, такие как авиабилеты, отели и аренда автомобилей.

Важно помнить, что условия программы могут меняться в зависимости от банка и типа карты, поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с правилами и условиями программы перед ее использованием.

Чтобы всегда пользоваться самыми свежими и актуальными предложениями мы объединились в сообщество умные пользователи карт. В нем мы делимся самыми вкусными предложениями от банков, выявляем подводные камни и получаем максимум. Чтобы присоединиться к нашему сообществу ознакомьтесь с информацией здесь.

Банки предоставляют накопительные счета. На них можно вносить и выводить деньги в любой момент. Ряд банков дают повышенный процент на такие счета. Ими удобно пользоваться. Создайте отдельные счета под каждую из своих целей.

На марафоне Кайдзен-финанс мы разбираем, какие лучше и выгоднее.

Специальные приложения для ведения учета своих финансов

Существует много приложений для смартфонов, в которых можно вести учет как реализуется  финансовый план. Вести учет доходов и расходов, а так же накопительных счетов и депозитов.

Лучшее из всего, что смогла найти наша команда: приложение 1Money.
Скачать приложение можно по этой ссылке

1. Посмотрите видео-инструкцию как создавать разные типы счетов в приложении 1Money

2. Создайте в приложении счета, которые у вас есть на данный момент, и внесите данные о ваших финансах.
3. Внесите расходы и доходы, которые у вас были за сегодня.

Мы рассмотрели 5 шагов как составить личный финансовый план и как им пользоваться. Чтобы это было проще и эффективнее приглашаю вместе со мной присоединиться к Марафону по методике Кайдзен Финанс. Приведем в порядок свои финансы и реализуем 5 заветных целей, которые раньше откладывали годами. Это просто, безопасно, надежно и выгодно. Подробная информация по ссылке здесь.

Ъ